“贷款超市”模式捏现金贷流量门阀 为何迅雷易

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2019-06-12

  目前,贷款不再是金融机构的专利。如今互联网、游戏甚至饲料公司也纷纷跨界做起了贷款生意。深圳市迅雷经济咨询有限公司(简称“迅雷”)继“玩客云”后,

  所谓“贷款超市”,即将贷款产品聚合,提供各种现金贷,并且可以将自己用不完的流量导到其他平台。运用贷款超市的运营模式,迅雷易贷能够及时掌控流量。

  迅雷易贷打包了理财、借贷和信用卡三项业务,并且宣传“大数据·包下单”,在现金贷的浪潮中冲锋陷阵。

  在借贷业务中,迅雷易贷链接了“分期乐商城”推出大量手机产品;而贷款平台链接的是拍拍贷和我来贷。

  贷款超市的操作模式一直以来都遭受诟病,尽管之前已经有WPS,今日头条等跨界进入,并没有减轻灰色操作病态。

  贷款超市本是产品聚合平台,实际上却是流量聚合平台,在一次性交易不成功的情况下,会实现流量转移,也就是说,单次借贷不成功,就会转入其他平台借贷,行业内称为“甩单”。

  据从业人士经验,主动找贷款超市的都是“老油条”。当某个贷款人多次借贷失败,由于贷款超市的操作流程而进入到下一家平台申请贷款,这就增加了金融风险。

  贷款超市除了在贷款人流量上赚取价格,在多次“流转”之后,超市内多家平台也能够利用流量差价,补足自己花费的流量成本。这在流量及时放款速度门阀的时期,吸引了大量平台涌入贷款超市,迅速堆起了浪花。

  迅雷易贷似乎能够在此道一路远走。然而,各项涉嫌违法的操作让迅雷易贷步履蹒跚。

  迅雷易贷对用户贷款收费采取阶梯式计价。迅雷易贷官网显示,用户在申请贷款前需要至少缴纳预交订金99元。若申请贷款金额在2000元以内,需要缴纳预交订金99元,2000元以上则需要缴纳预交订金199元,均为一次性收取,2000元以上贷款收取199元服务费并赠送1年迅雷白金会员。

  若用户在15个工作日内未完成贷款,迅雷易贷将在3个工作日内退还50元订金,服务费除外。即用户在申请之日的18日后方可获得50元订金退款,但不退还49元咨询服务费。若贷款申请成功,则99元预交订金不予退还,且平台将另收5%的居间费用。

  然而,稍稍计算就能得出不合理:贷款金额越低,收取的咨询费、服务费的占比越高。

  根据我国《合同法》第二百条规定,借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。而迅雷易贷的做法显然与《合同法》要求不符。迅雷易贷在贷前收费的行为还会形成“资金池”增加金融风险。

  从迅雷2017年第二季度未经审计的财报可知,迅雷净亏损达到了968.2万美元,去年同期净亏损为409.2万美元,亏损幅度增长了136%。涉足现金贷并且开展“贷款超市”模式应该是加速变现的手段。

  在迅雷核心业务亏损的情况下,还要花费大量资金谋求转型,这或许意味着其自身已经在将下载服务边缘化。

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